Bekämpfung von Finanzbetrug und Versicherungsbetrug
Scheinanlagen, Missbrauch des Namens eines Instituts, falsche Angaben, fingierte Schadenfälle: Wir sind für Versicherer, Banken und Vermittler tätig, von der Prävention bis zum Prozess.
FrankreichLuxemburg
Ein Finanzbetrug trifft das Institut, dessen Name missbraucht wird, zweimal: Es muss den getäuschten Personen antworten und das Schema eindämmen, während die Ermittlungen laufen.
Ein Versicherungsbetrug, beim Antrag oder im Schadenfall, wirft andere Fragen auf: die falsche Angabe beweisen, gegen den Urheber vorgehen, den Bestand schützen. Wir behandeln beides, mit den Behörden und den Ermittlungsdiensten, in Frankreich und, gemeinsam mit luxemburgischen Anwaltskollegen, in Luxemburg.
Unsere Tätigkeit
Betrug vorbeugen
- Analyse der beobachteten Betrugsschemata und der Schwachstellen eines Antrags- oder Verwaltungsprozesses.
- Verfahren und Vertragsklauseln: Prüfungen beim Antrag, Erklärungen, Fristen, Folgen einer falschen Angabe.
- Information der Vertriebsnetze und der Öffentlichkeit.
- Schulung der Teams, die Beschwerden und Schadenanzeigen entgegennehmen.
Das Verfahren mit den Behörden führen
- Information der Behörden: (französische Finanzmarktaufsicht) und (französische Aufsichtsbehörde für Banken und Versicherungen) in Frankreich, und (luxemburgische Finanzaufsichtsbehörde) in Luxemburg, FINMA in der Schweiz.ACPRAutorité de contrôle prudentiel et de résolution: französische, der Banque de France angegliederte Behörde, die Banken und Versicherer zulässt und beaufsichtigt und über den Schutz ihrer Kunden wacht.AMFAutorité des marchés financiers: französische Regulierungsbehörde für Finanzmärkte und Finanzprodukte, insbesondere zuständig für die als fondsgebundene Anlagen angebotenen Instrumente.CAACommissariat aux assurances: Aufsichtsbehörde für den Versicherungssektor in Luxemburg.CSSFCommission de surveillance du secteur financier: luxemburgische Aufsichtsbehörde für Banken, Märkte und Investmentfonds.
- Strafanzeigen in Frankreich und, gemeinsam mit luxemburgischen Anwaltskollegen, in Luxemburg; Begleitung gegenüber Ermittlungsbehörden und Staatsanwaltschaften.
- Schritte in Frankreich und im Ausland, um betrügerische Websites sperren zu lassen.
- Analyse der Dokumente und des Betrugsschemas, bei Bedarf mit Fachleuten aus dem Rechnungswesen.
Finanzbetrug: Identitätsmissbrauch und Scheinanlagen
- Scheinanlagen (Sparkonten, Kryptowerte, Edelmetalle, Festgeldkonten, gefälschte Lebens- oder Schaden- und Unfallversicherungsverträge) und Identitätsmissbrauch zulasten von Finanzinstituten.
- Bearbeitung der Anfragen getäuschter Personen im Auftrag des Instituts, dessen Name missbraucht wurde.
- Betrug mit falschen Notaren: Analyse des Schemas, Präventionsmaßnahmen, Strafanzeige und Begleitung des Ermittlungsverfahrens.
- Betrug mit Zahlungskarten und Zahlungsmitteln, für das Institut, dessen Kunden angegriffen werden.
Versicherungsbetrug
- Betrug bei Restschuld- oder Keyperson-Versicherungen (falsche Gesundheits- oder Finanzangaben, Mehrfachversicherung): Strafanzeigen und Zivilklagen.
- Fingierte oder überhöhte Schadenfälle in der Schaden- oder Haftpflichtversicherung: Ermittlung, Bestreiten der Deckung, Rückgriff gegen die Urheber.
- Betrug von Vermittlern in der Vertriebskette: Veruntreuung, Fälschung, Betrug.
- Von Unternehmen abgeschlossene Betrugspolicen: Lektüre der Deckung im Schadenfall (siehe Unternehmensrisiken und -streitigkeiten).
Beispiele aus der Praxis
- 01
Finanzbetrugsfälle in Vertriebsnetzen: Prüfung, Beratung, Krisenmanagement, Vergleiche, Prozesse.
Häufige Fragen
Betrüger benutzen den Namen unseres Instituts: Was ist zu tun?
Das Schema dokumentieren (Websites, Dokumente, verwendete Konten), die zuständigen Behörden informieren, etwa AMF und ACPR in Frankreich oder CAA und CSSF in Luxemburg, und Strafanzeige erstatten. Die Information der Vertriebsnetze und der Öffentlichkeit sowie die Schritte zur Sperrung der Websites begrenzen die Zahl der Geschädigten. Die Antworten an getäuschte Personen sind sorgfältig vorzubereiten, denn sie binden das Institut.
Erlaubt eine falsche Angabe beim Antrag, den Vertrag für nichtig zu erklären?
Nach französischem Recht führt eine vorsätzlich falsche Angabe zur Nichtigkeit des Versicherungsvertrags, wenn sie den Gegenstand des Risikos verändert oder die Einschätzung des Versicherers mindert; eine nicht vorsätzliche falsche Angabe führt zu einer anteiligen Kürzung der Leistung oder zur Kündigung. Sie muss aber bewiesen werden: Ermittlung und Belege entscheiden den Fall.