Vermittler und Vermögensberater

Aufgrund Ihrer Eintragung als Versicherungsvermittler beim ORIAS, als Makler oder als Beauftragter; Ihr Status als Finanzanlageberater (conseiller en investissements financiers, CIF), der unter der Aufsicht der AMF (französische Finanzmarktaufsicht) steht, deckt die Beratung zu Finanzanlagen, mit eigenen Regeln. Die Wahl zwischen Maklertätigkeit und Beauftragung hat selbst Folgen: Der Makler vertritt grundsätzlich seinen Kunden, der Beauftragte denjenigen, der ihn beauftragt hat. Ihr Mandatsschreiben (lettre de mission) muss angeben, in welcher Eigenschaft Sie tätig werden.

Ja: Die Versicherungsvertriebsrichtlinie (IDD) verbietet Provisionen in der Versicherung nicht, verlangt aber, dem Kunden vor Vertragsschluss die Art Ihrer Vergütung mitzuteilen, und untersagt jede Vergütung, die Sie von seinem Interesse abbringen würde. Bei fondsgebundenen Verträgen sind ihm auch die Retrozessionen aus der Vermögensverwaltung offenzulegen. Bei unabhängiger Beratung im Rahmen des CIF-Status gelten für Retrozessionen auf Finanzanlagen andere Regeln.

Das, was Ihre Vereinbarungen festlegen, sofern sie es genau festlegen: Übermittlung der vorvertraglichen Information, Erhebung der Wünsche und Bedürfnisse, Beratung, Prüfungen zur Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsprävention⁠, Weiterleitung der Unterlagen, Aufteilung der Provisionen. Der Kunde wird sich an denjenigen halten, der ihn beraten hat. Ohne schriftliche und überprüfbare Aufgabenverteilung kann jedem Glied der Kette eine Aufgabe vorgeworfen werden, die es einem anderen übertragen glaubte.

Zuerst gibt die Vereinbarung Antwort: Kündigungsfrist, Dauer des Provisionsanspruchs nach Vertragsende, Übernahme der Verwaltung, Schicksal der vorschüssig gezahlten Provisionen. Schweigt sie oder ist sie unklar, dreht sich der Streit um Ihren Status, die Dauer der Geschäftsbeziehung und die Umstände der Beendigung. Prüfen Sie zugleich die Klauseln, nach denen Ihre Provisionen bei vorzeitigem Rückkauf oder bei Ausübung des Widerrufsrechts (renonciation⁠) durch den Kunden zurückgefordert werden (Stornohaftung).

Beweise sichern und das Risiko ermitteln (Kunden, Verträge, Zahlungsflüsse, unterzeichnete Unterlagen), dann den Schaden Ihrem Berufshaftpflichtversicherer melden, die betroffenen Versicherer informieren und die Strafanzeige vorbereiten. Als Auftraggeber haften Sie zivilrechtlich für Fehler, die Ihr Beauftragter in Ausübung seines Auftrags begeht: Die geschädigten Kunden werden sich an Sie wenden.

Nicht allein wegen des Wertverlusts: Eine fondsgebundene Anlage ist nicht kapitalgarantiert, sofern die übermittelte Information dies klar gesagt hat. Die Diskussion wird Ihre Beratung betreffen: Entsprachen der Vertrag und die empfohlenen Fonds den erhobenen Wünschen und Bedürfnissen und dem Profil des Kunden, und belegt die Abschlussakte dies?