Glossar

Autorité de contrôle prudentiel et de résolution: französische, der Banque de France angegliederte Behörde, die Banken und Versicherer zulässt und beaufsichtigt und über den Schutz ihrer Kunden wacht.

Autorité des marchés financiers: französische Regulierungsbehörde für Finanzmärkte und Finanzprodukte, insbesondere zuständig für die als fondsgebundene Anlagen angebotenen Instrumente.

Vertrieb von Versicherungsverträgen über die Vertriebsnetze der Banken.

Französisch: BancassuranceEnglisch: Bancassurance

Mandat, bei dem der Versicherungsnehmer Empfehlungen für Umschichtungen erhält, aber selbst entscheidet.

Französisch: Gestion conseilléeEnglisch: Advisory management

Pflicht des Versicherers oder des Vertreibers, einen Vertrag anzubieten, der den Wünschen und Bedürfnissen des Kunden entspricht, und die Gründe für diesen Rat zu erläutern.

Französisch: Devoir de conseilEnglisch: Duty to advise

Vorgang, durch den ein Versicherer seine Verträge ganz oder teilweise mit Genehmigung der Aufsichtsbehörde auf einen anderen Versicherer überträgt.

Französisch: Transfert de portefeuilleEnglisch: Portfolio transfer

Vertragsbestimmung, die die Person oder die Personen benennt, die beim Tod der versicherten Person das Kapital erhalten.

Französisch: Clause bénéficiaireEnglisch: Beneficiary clause

Commissariat aux assurances: Aufsichtsbehörde für den Versicherungssektor in Luxemburg.

Text des Commissariat aux assurances, der die Anlageregeln für die seit dem 1. Februar 2026 ausgestellten fondsgebundenen luxemburgischen Lebensversicherungsverträge festlegt. Er tritt an die Stelle des Rundschreibens 15/3, ohne es aufzuheben.

Französisch: Lettre circulaire 26/1 du CAAEnglisch: CAA Circular Letter 26/1

Commission de surveillance du secteur financier: luxemburgische Aufsichtsbehörde für Banken, Märkte und Investmentfonds.

Regelung, die es einem in einem Staat des Europäischen Wirtschaftsraums zugelassenen Versicherer erlaubt, Verpflichtungen in einem anderen Mitgliedstaat einzugehen, ohne dort niedergelassen zu sein, auf der Grundlage der Zulassung durch seinen Herkunftsstaat (Europäischer Pass).

Französisch: Libre prestation de services (LPS)Englisch: Freedom to provide services (FOS)

Anlageform der Lebensversicherung, deren Kapital vom Versicherer garantiert wird, der ihr jedes Jahr eine Überschussbeteiligung gutschreibt.

Französisch: Fonds en eurosEnglisch: Euro fund (capital-guaranteed general fund)

Anlageform der Lebensversicherung mit vollständiger oder teilweiser Kapitalgarantie zu einem bestimmten Fälligkeitstermin, im Gegenzug für eine geringere Garantie vor diesem Termin.

Französisch: EurocroissanceEnglisch: Eurocroissance fund

Anlageform der Lebensversicherung, die an finanzielle Vermögenswerte (Fonds, Wertpapiere) gekoppelt ist: Der Vertragswert folgt dem Wert dieser Vermögenswerte, ohne Kapitalgarantie des Versicherers.

Französisch: Unité de compte (UC)Englisch: Unit-linked fund

Sparprodukt für die Altersvorsorge, geschaffen durch das PACTE-Gesetz von 2019; für Neuabschlüsse hat es den PERP sowie die „Madelin“- und „article 83“-Verträge ersetzt.

Französisch: Plan d’épargne retraite (PER)Englisch: French retirement savings plan (PER)

Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung: für Versicherer und Vermittler geltende Sorgfaltspflichten, Pflichten zur Kenntnis des Kunden und Meldepflichten gegenüber Tracfin (französische Zentralstelle für Geldwäscheverdachtsmeldungen).

Französisch: LCB-FTEnglisch: AML/CFT

Von einer juristischen Person (Verein, Arbeitgeber, Bank) abgeschlossener Vertrag, dem natürliche Personen beitreten.

Französisch: Contrat d’assurance de groupeEnglisch: Group insurance contract

Interner Fonds eines luxemburgischen Versicherers, der als Anlage für einen einzigen Vertrag dient und von einem einzigen Verwalter betreut wird. Er setzt grundsätzlich eine Mindestprämie von 125.000 € und einen Versicherungsnehmer mindestens der Kategorie A voraus.

Französisch: Fonds interne dédié (FID)Englisch: Dedicated internal fund (FID)

Interner Fonds eines luxemburgischen Versicherers, der mehreren Versicherungsnehmern offensteht. Es gibt ihn in fünf Typen, von N bis D, die jeweils den Versicherungsnehmern der entsprechenden Kategorie zugänglich sind.

Französisch: Fonds interne collectif (FIC)Englisch: Collective internal fund (FIC)

Von einem Versicherer angebotener Sparvertrag, ähnlich der Lebensversicherung, aber ohne Bezug zur Dauer des menschlichen Lebens: Er endet nicht mit dem Tod und kann übertragen werden.

Französisch: Contrat de capitalisationEnglisch: Capitalisation contract

Versicherung, die ein Unternehmen abschließt, um sich gegen den Verlust einer für seine Tätigkeit unverzichtbaren Person abzusichern.

Französisch: Assurance homme cléEnglisch: Key person insurance

Vertrag, durch den sich ein Versicherer gegen Zahlung von Prämien verpflichtet, bei Ablauf der vereinbarten Laufzeit oder beim Tod der versicherten Person ein Kapital oder eine Rente zu zahlen; in Frankreich wird er zudem in großem Umfang als Instrument zum Sparen und zur Vermögensnachfolge genutzt.

Französisch: Assurance vieEnglisch: Life insurance

Situation nicht beanspruchter Lebensversicherungsverträge; das Eckert-Gesetz von 2014, seit 2016 in Kraft, verstärkt die Suche nach versicherten Personen und Bezugsberechtigten und sieht nach Fristablauf die Übertragung der Beträge an die Caisse des dépôts vor.

Französisch: DéshérenceEnglisch: Unclaimed (dormant) contracts

Regelung, die es einem Versicherer aus einem Staat des Europäischen Wirtschaftsraums erlaubt, in einem anderen Mitgliedstaat über eine Zweigniederlassung tätig zu sein.

Französisch: Liberté d’établissement (LE)Englisch: Freedom of establishment (FOE)

Verordnung (EU) Nr. 1286/2014, die für verpackte Anlageprodukte, darunter fondsgebundene Lebensversicherungsverträge, ein Basisinformationsblatt vorschreibt.

Französisch: PRIIPsEnglisch: PRIIPs

Prüfungen der ACPR: nach Aktenlage, anhand der übermittelten Unterlagen; vor Ort, durch einen Prüfungseinsatz in den Räumen des Unternehmens, der mit einem Bericht abschließt, welcher zu Maßnahmen oder zu einem Verfahren vor der Commission des sanctions führen kann.

Französisch: Contrôle sur pièces et sur placeEnglisch: Desk-based and on-site inspections

Versicherung, die die Rückzahlung eines Darlehens bei Tod, Invalidität oder Arbeitsunfähigkeit des Darlehensnehmers absichert.

Französisch: Assurance emprunteurEnglisch: Borrower (creditor) insurance

Vereinbarung, durch die ein Rückversicherer einen Teil der Risiken oder Verpflichtungen eines Versicherers übernimmt, nach Bedingungen, die für eine Gesamtheit von Verträgen festgelegt sind.

Französisch: Traité de réassuranceEnglisch: Reinsurance treaty

Verwaltung eines für Neugeschäft geschlossenen Vertragsbestands bis zum Auslaufen der Verträge.

Französisch: Run-offEnglisch: Run-off

Luxemburgischer Mechanismus zum Schutz der Versicherungsnehmer: Die Vermögenswerte zur Bedeckung der Verpflichtungen des Versicherers werden bei einer zugelassenen Depotbank hinterlegt, im Rahmen einer Dreiparteienvereinbarung zwischen dem Versicherer, der Bank und dem Commissariat aux assurances (CAA).

Französisch: Triangle de sécuritéEnglisch: Security triangle

Richtlinie 2009/138/EG über das Aufsichtsregime der europäischen Versicherer und Rückversicherer, seit dem 1. Januar 2016 anwendbar und geändert durch die ab dem 30. Januar 2027 anwendbare Richtlinie (EU) 2025/2.

Französisch: Solvabilité IIEnglisch: Solvency II

Interner Fonds, der als Anlage für einen einzigen luxemburgischen Vertrag dient und bei dem jeder Vermögenswert vom Versicherungsnehmer ausgewählt wird, innerhalb der Anlagegrenzen seiner Kategorie.

Französisch: Fonds d’assurance spécialisé (FAS)Englisch: Specialised insurance fund (FAS)

Erstrangiges Vorrecht, das den Versicherungsnehmern in Luxemburg bei Ausfall des Versicherers an den Vermögenswerten zur Bedeckung ihrer Verträge zusteht.

Französisch: Super-privilègeEnglisch: Super-priority right

Unabhängiger Fachmann, der seine Kunden in Vermögensfragen berät und unter anderem als Vermittler Lebensversicherungsverträge vertreibt.

Französisch: Conseiller en gestion de patrimoine (CGP)Englisch: Independent wealth adviser (CGP)

Verwaltungsart eines fondsgebundenen Vertrags, bei der der Versicherungsnehmer die Umschichtungen nach einer vereinbarten Anlagestrategie einem Beauftragten überträgt.

Französisch: Gestion sous mandatEnglisch: Discretionary management mandate

Einrichtung ohne Gewinnerzielungsabsicht, die dem Code de la mutualité unterliegt und Versicherungsgeschäfte zugunsten ihrer Mitglieder betreibt.

Französisch: MutuelleEnglisch: Mutual insurer (mutuelle)

Richtlinie (EU) 2016/97 über Versicherungsvertrieb, 2018 in französisches Recht umgesetzt: Sie regelt die Information, die Beratung und die Vergütung der Vertreiber.

Französisch: DDAEnglisch: Insurance Distribution Directive (IDD)

Von den Sozialpartnern paritätisch verwaltete Einrichtung ohne Gewinnerzielungsabsicht, die dem Code de la sécurité sociale unterliegt und insbesondere die kollektive Risikovorsorge der Arbeitnehmer übernimmt.

Französisch: Institution de prévoyanceEnglisch: Provident institution (institution de prévoyance)

Recht des Versicherungsnehmers eines Lebensversicherungs- oder Kapitalisierungsvertrags, innerhalb von dreißig Tagen, nachdem er über dessen Abschluss informiert wurde, seine Vertragserklärung zu widerrufen; wurden die gesetzlich vorgesehenen Informationsunterlagen nicht übergeben, verlängert sich diese Frist für den gutgläubigen Versicherungsnehmer auf bis zu acht Jahre.

Französisch: Faculté de renonciationEnglisch: Right of cancellation (renonciation)